Ζήσατε τη ζωή σας στο έπακρο, αλλά τώρα είστε έτοιμοι να αποσυρθείτε και δεν έχετε αποταμιεύσει. Αν και η συνταξιοδότηση χωρίς χρήματα μπορεί να μην είναι η βέλτιστη κατάσταση, υπάρχουν λύσεις για το πώς να επιβιώσετε από τη σύνταξη με λίγα έως καθόλου χρήματα. Μάθετε τις συμβουλές και τα κόλπα για να ζήσετε τα χρυσά σας χρόνια στο έπακρο με έναν προϋπολογισμό.
Φτηνές επιλογές στέγασης για συνταξιούχους
Η στέγαση μπορεί να είναι ένα από τα μεγαλύτερα έξοδά σας. Η ενοικίαση, η εξόφληση ενός στεγαστικού δανείου ή η πληρωμή για συντήρηση και φόρους σε ένα ακίνητο που κατέχετε μπορεί να εξαντλήσουν τα οικονομικά σας βιαστικά.
Κοινή χρήση χώρου και εξόδων
Εάν είστε ιδιοκτήτης του σπιτιού σας ή ο ιδιοκτήτης σας το επιτρέπει, σκεφτείτε να φέρετε έναν συγκάτοικο, είτε πρόκειται για έναν ενοικιαστή που διαμένει σε ένα τμήμα του σπιτιού είτε για ένα ζευγάρι με το οποίο μπορείτε να μοιραστείτε τον χώρο σας. Αυτό μπορεί να είναι μια μεγάλη αλλαγή στον τρέχοντα τρόπο ζωής σας, αλλά θα μειώσετε αμέσως πολλούς από τους λογαριασμούς σας στη μέση.
Προσεγγίστε τους φίλους και τα μέλη της οικογένειάς σας και ενημερώστε τους για την κατάστασή σας. Δείτε αν κάποιος από αυτούς ενδιαφέρεται να μετακομίσει ή αν μπορεί να σας παραπέμψει σε κάποιον που γνωρίζει καλά και βρίσκεται σε παρόμοια κατάσταση με εσάς. Έπειτα, ορίστε κάποιους όρους από πριν.
Το PBS ανέφερε τη Bonnie Moore, η οποία χρησιμοποίησε το μεγάλο ανακαινισμένο σπίτι της για να φιλοξενήσει συγκάτοικοι σε στυλ a la Golden Girls. Οι συμβουλές της περιλαμβάνουν:
- Σκεφτείτε τι προσφέρετε. Κοιτάξτε το σπίτι σας από την οπτική γωνία ενός συγκάτοικου και δείτε τι μπορείτε να προσφέρετε για να το κάνετε μια ελκυστική κατάσταση.
- Ορίστε όρια. Γνωρίστε εκ των προτέρων εάν θα δέχεστε κατοικίδια, το κάπνισμα, το ποτό και πολλά άλλα.
- Μείνετε ασφαλείς. Βεβαιωθείτε ότι σε όποιον σκέφτεστε να ανοίξετε την πόρτα σας είναι κάποιος που γνωρίζετε και εμπιστεύεστε.
Βεβαιωθείτε ότι έχετε συζητήσει όλα τα έξοδα που σχετίζονται με τη στέγαση και σκεφτείτε να δημιουργήσετε μια συμφωνία ενοικίασης ακόμα κι αν ο ενοικιαστής σας είναι μέλος της οικογένειας. Εάν είστε ο ίδιος ενοικιαστής και ο ιδιοκτήτης έχει συμφωνήσει με το αίτημά σας να προσθέσετε έναν συγκάτοικο, ο ιδιοκτήτης σας θα ζητήσει από το νέο μέλος του νοικοκυριού σας να προσθέσει το όνομά του στη μίσθωση.
Σκεφτείτε μια αντίστροφη υποθήκη
Αυτή είναι μια άλλη επιλογή για τους ιδιοκτήτες σπιτιού. Τα αντίστροφα στεγαστικά δάνεια έχουν προσελκύσει μεγάλη προσοχή, τόσο θετικά όσο και αρνητικά, τα τελευταία χρόνια. Με την πάροδο του χρόνου υπήρξαν περισσότερες ρυθμίσεις και το προϊόν έχει αλλάξει σημαντικά, καθιστώντας πιο ελκυστικό για ορισμένους συνταξιούχους.
Ένα αντίστροφο στεγαστικό δάνειο χρησιμοποιεί ένα δάνειο μετατροπής μετοχικού κεφαλαίου για να παρέχει στους ηλικιωμένους Αμερικανούς ταμειακές ροές. Πρέπει να είστε 62 ετών και άνω, να είστε ιδιοκτήτης του σπιτιού σας ή να έχετε χαμηλό υπόλοιπο στεγαστικών δανείων, να είστε σε θέση να αντέξετε οικονομικά τους φόρους ιδιοκτησίας και την ασφάλεια κατοικίας και να ζείτε στο σπίτι.
Όταν ο τελευταίος εναπομείνας ιδιοκτήτης φεύγει οριστικά από το σπίτι, λόγω θανάτου ή μετακόμισης, το σπίτι πωλείται για να εξοφληθεί το υπόλοιπο του δανείου. Εάν η πώληση κατοικίας δεν καλύπτει ολόκληρο το οφειλόμενο υπόλοιπο, η τράπεζα πληρώνει τη διαφορά. Εάν η πώληση κατοικίας είναι μεγαλύτερη από το υπόλοιπο, εσείς ή οι κληρονόμοι σας κρατάτε τη διαφορά.
Οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορούν να αναμένουν να έχουν πρόσβαση μεταξύ 50 και 75 τοις εκατό της αξίας του σπιτιού μέσω μιας αντίστροφης υποθήκης, με μέγιστο ποσό 625.500 $. Θα θελήσετε να ψωνίσετε για να λάβετε την καλύτερη προσφορά σχετικά με χρεώσεις, ποιοτικές υπηρεσίες και επιτόκιο. Εάν ενδιαφέρεστε να ακολουθήσετε αυτή τη διαδρομή, το πρώτο σας βήμα είναι να βρείτε έναν σύμβουλο για την αντίστροφη υποθήκη που θα σας εξηγήσει τη διαδικασία και τις επιλογές σας και θα σας βοηθήσει με τα επόμενα βήματα.
Η αντίστροφη υποθήκη δεν είναι για όλους. Για να αφήσετε το σπίτι στους κληρονόμους σας, εσείς ή αυτοί θα χρειαστεί να αποπληρώσετε το δάνειο με κάποιον άλλο τρόπο. Επιπλέον, εάν σκοπεύετε να μετακομίσετε κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης, η αντίστροφη υποθήκη δεν είναι καλή επιλογή γιατί μόλις φύγετε από το σπίτι, το υπόλοιπο του δανείου είναι ληξιπρόθεσμο.
Αποσυρθείτε κάπου φθηνά
Αν έχετε ελάχιστες έως καθόλου συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις, μπορεί να είναι λογικό να συνταξιοδοτηθείτε κάπου αλλού από το μέρος που ζείτε αυτήν τη στιγμή. Πολλά μέρη στις ΗΠΑ είναι λιγότερο ακριβά για να ζήσετε και ένα από αυτά θα μπορούσε να είναι το τέλειο μέρος για να συνταξιοδοτηθείτε.
Kiplinger έκανε μια έρευνα και βρήκε 23 ελκυστικά μέρη στις Ηνωμένες Πολιτείες που θα μπορούσαν να σας εξοικονομήσουν χρήματα στη σύνταξη. Μερικές από τις επιλογές είναι:
- Decatur, Alabama, που είναι και φιλικό προς τους φόρους και φθηνό
- Hot Springs, Arkansas, όπου βρίσκεται το Εθνικό Πάρκο Hot Springs και διαθέτει επίσης φθηνή στέγαση και υγειονομική περίθαλψη
- Des Moines, Iowa, σε κεντρική τοποθεσία στις ΗΠΑ και διαθέτει ισχυρή οικονομία, πολλούς χώρους τέχνης και μουσεία και εξαιρετική υγειονομική περίθαλψη
Συμβουλεύσου με HUD
Το Υπουργείο Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης (HUD) μπορεί να παράσχει βοήθεια για την εύρεση επιλογών στέγασης χαμηλού κόστους σε οποιαδήποτε πολιτεία και μπορεί επίσης να βοηθήσει με το κόστος μετακίνησης. Χρησιμοποιήστε τον διαδραστικό χάρτη τους για να βρείτε την τοπική σας Δημόσια Υπηρεσία Στέγασης για να μιλήσετε με έναν εκπρόσωπο και να συζητήσετε τις επιλογές σας.
Σύνταξη στο εξωτερικό
Αν αναζητάτε μια εξωτική εμπειρία συνταξιοδότησης, μια επιλογή που πρέπει να εξετάσετε είναι η συνταξιοδότηση στο εξωτερικό. Αυτό μπορεί να σας δώσει την αλλαγή που αναζητάτε ενώ αυξάνετε τον προϋπολογισμό σας.
Φυσικά, τα χρήματα δεν φυτρώνουν στα δέντρα σε άλλες χώρες, αλλά το αμερικανικό δολάριο εξακολουθεί να προχωρά πολύ σε πολλά άλλα έθνη. Μεταξύ των πολλών σπουδαίων λόγων για να σκεφτείτε να συνταξιοδοτηθείτε στο εξωτερικό:
- Μειώστε το κόστος ζωής σας. Ανάλογα με τη χώρα, μπορείτε να ζήσετε άνετα σε έναν όμορφο προορισμό με μόλις 1.000 $ το μήνα. Ο Εκουαδόρ, ο Παναμάς και η Ταϊλάνδη προσφέρουν όλα αυτά τα είδη εξοικονόμησης.
- Χαμηλότερο κόστος ιατρικής περίθαλψης. Μπορείτε να λάβετε εξαιρετική διεθνή ιατρική περίθαλψη για το μισό από αυτό που θα πληρώνατε στις Ηνωμένες Πολιτείες. Τα νοσοκομεία του πρώτου κόσμου, ακόμη και σε φτωχότερες χώρες, συχνά στελεχώνονται από αγγλόφωνους επαγγελματίες, πολλοί από τους οποίους έχουν σπουδάσει στις Η. Π. Α.
- You Can Afford Extras. Η συνταξιοδότηση στις Ηνωμένες Πολιτείες σημαίνει συχνά περικοπή των εξόδων σας, αλλά πηγαίνοντας στο εξωτερικό θα βρείτε τα χρήματά σας να τεντώνονται για να σας επιτρέψουν να αντέξετε οικονομικά πράγματα όπως τρώω πιο συχνά έξω.
Αφιερώστε λίγο χρόνο για να ερευνήσετε τους προορισμούς σας. Οι Ειδήσεις των ΗΠΑ έχουν μια καλή λίστα με πιθανές τοποθεσίες με βάση το μηνιαίο κόστος διαβίωσης. Λάβετε υπόψη ότι η Κοινωνική Ασφάλιση θα συνεχίσει να πληρώνει στους ομογενείς αλλά όχι σε όλες τις χώρες. Θα πρέπει επίσης να λάβετε υπόψη το κόστος μετεγκατάστασής σας (το οποίο μπορεί να είναι τόσο χαμηλό όσο το αεροπορικό εισιτήριό σας και κάποιες επιπλέον αποσκευές). Για να αντισταθμίσετε το κόστος μετακόμισης, αναζητήστε επιπλωμένο ενοίκιο στον προορισμό που έχετε επιλέξει και, στη συνέχεια, μπορείτε να πουλήσετε τα δικά σας έπιπλα πριν φύγετε.
Άλλοι τρόποι συνταξιοδότησης χωρίς χρήματα
Φυσικά υπάρχουν πάντα άλλοι λογαριασμοί και έξοδα που πρέπει να εξετάσετε. Χρησιμοποιήστε μερικές ή όλες αυτές τις ιδέες για να βρείτε νέους τρόπους για να αποφύγετε την εξάντληση του τραπεζικού σας λογαριασμού.
Βρες ένα χόμπι που πληρώνει
Αν έχετε ένα πάθος ή τις δεξιότητες στις οποίες είστε καλοί, η περιστασιακή εργασία εξ αποστάσεως ή η μερική απασχόληση μπορεί να είναι μια εξαιρετική επιλογή για να σας βοηθήσει να αυξήσετε το εισόδημά σας κάνοντας κάτι που σας αρέσει. Οι εργασίες με σύμβαση μπορούν να γίνουν όταν έχετε χρόνο και εάν δεν έχετε τη δική σας σύνδεση στο διαδίκτυο, μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση σε αυτές τις συναυλίες μέσω ενός internet cafe ή της τοπικής βιβλιοθήκης σας δωρεάν.
Με την τεχνολογία που είναι διαθέσιμη αυτήν τη στιγμή, υπάρχουν πολλές επιλογές. Το AARP έχει μια μεγάλη λίστα δυνατοτήτων, όπως:
- Γράψιμο και επεξεργασία σε θέματα που σας ενδιαφέρουν
- Διαδικτυακός ένορκος σε ψευδείς ενόρκους για να δώσει σχόλια στους δικηγόρους
- Διαδικτυακός δάσκαλος για μαθητές από το δημοτικό έως το κολέγιο
Ιστότοποι όπως το FlexJobs και το RetiredBrains μπορούν να σας βοηθήσουν στην αναζήτησή σας. Ψάξτε για κάτι που θα απολαύσετε να κάνετε ενώ ταυτόχρονα προσθέτετε και λίγο στο χαρτζιλίκι σας.
Ανταλλαγή και Εμπόριο
Η ανταλλαγή μπορεί να φαίνεται σαν μια παλιομοδίτικη ιδέα, αλλά επιστρέφει. Σε γενικές γραμμές, η συνταξιοδότηση σημαίνει ότι θα έχετε κάποιο επιπλέον χρόνο στη μέρα σας που θα είχατε ξοδέψει εργαζόμενοι. Χρησιμοποιήστε αυτόν τον επιπλέον χρόνο για να παρέχετε υπηρεσίες σε τοπικές επιχειρήσεις ή ακόμα και φίλους με αντάλλαγμα αγαθά ή/και υπηρεσίες. Για παράδειγμα:
- Προσφέρετε να καθαρίσετε τους καθρέφτες, να κάνετε ελαφρύ ξεσκόνισμα ή να καθαρίσετε τα πατώματα μία φορά την εβδομάδα στο τοπικό σας κομμωτήριο με αντάλλαγμα μηνιαίες περικοπές ή περιποιήσεις.
- Εθελοντής σε ένα μικρό τοπικό αγρόκτημα (οι αστικές φάρμες γίνονται όλο και πιο δημοφιλείς, έτσι μπορούν να βρεθούν ακόμη και στις πόλεις) με αντάλλαγμα φρέσκα προϊόντα.
- Αναζητήστε τοπικά μερίδια τροφίμων ή συνεταιρισμούς, που προσφέρουν δωρεάν ή με μεγάλη έκπτωση είδη παντοπωλείου και οικιακά είδη σε αντάλλαγμα για χρόνο εθελοντισμού.
- Προσφέρετε να βγάλετε βόλτα τον σκύλο της γειτόνισσας ή να κουρέψετε το γκαζόν της με αντάλλαγμα ένα ανελκυστήρα στο ιατρείο.
Υπάρχουν όλων των ειδών οι δυνατότητες ανταλλαγής, οπότε να το έχετε υπόψη σας όταν χρειάζεστε αγαθά ή υπηρεσίες. Οι προσφορές σας πιθανότατα δεν θα ληφθούν υπόψη από μεγάλες εταιρείες ή καταστήματα "μεγάλου κουτιού", αλλά μικρές επιχειρήσεις και ιδιώτες μπορεί να χαρούν να ανταλλάξουν μαζί σας.
Εμπόριο ή κοινή χρήση πόρων
Μια επέκταση της ανταλλαγής είναι η διαπραγμάτευση πόρων. Ανταλλάξτε χρόνο, εξοπλισμό, gadget ή οτιδήποτε άλλο με όσους βρίσκονται σε παρόμοιες καταστάσεις. Μερικές ιδέες για συναλλαγές περιλαμβάνουν:
- Παρακολουθήστε την αγαπημένη σας τηλεοπτική εκπομπή στο σπίτι ενός φίλου κάθε εβδομάδα και, στη συνέχεια, προσκαλέστε τον φίλο σας στο σπίτι σας για να παίξετε χαρτιά μία φορά την εβδομάδα. Θα μπορείτε να παρακολουθείτε την εκπομπή σας χωρίς να χρειάζεται να κρατάτε την καλωδιακή τηλεόραση και θα επωφεληθείτε και οι δύο από τον τακτικό χρόνο που περνάτε μαζί.
- Κάντε μια λίστα με τα εργαλεία και τα gadget που έχετε και ζητήστε από τους φίλους ή τους γείτονές σας να κάνουν το ίδιο. Ανταλλάξτε λίστες και όταν κάποιος χρειάζεται ένα εργαλείο ή gadget, μπορεί να δανειστεί ή να ανταλλάξει αντί να αγοράσει ή να νοικιάσει.
Αναζήτηση για κρυφές εκπτώσεις
Μπορεί να δικαιούστε ήδη εκπτώσεις και εξοικονομήσεις βάσει ομάδων στις οποίες ανήκατε, σχολεία που έχετε παρακολουθήσει και μέρη που έχετε εργαστεί στο παρελθόν. Εξετάστε όσες περισσότερες επιλογές μπορείτε για να βρείτε εκπτώσεις και βοήθεια.
- Εάν φοιτήσατε σε κολέγιο ή πανεπιστήμιο, επικοινωνήστε με το γραφείο των αποφοίτων σας για να δείτε εάν υπάρχουν διαθέσιμες εκπτώσεις για πράγματα όπως ασφάλιση, υγειονομική περίθαλψη/συνταγές, ακόμη και καταστήματα και εστιατόρια.
- Αν έχετε πάει ποτέ στο στρατό, υπάρχουν όλα τα είδη προνομίων, υπηρεσιών και εκπτώσεων διαθέσιμα. Μπορείτε να βρείτε πληροφορίες σε επίσημους ιστότοπους όπως το Military OneSource ή να βρείτε ένα τοπικό γραφείο μέσω του MilitaryINSTALLATIONS.
- Οι λέσχες επιβράβευσης και τα προγράμματα πόντων περιλαμβάνουν μερικές φορές ειδικές προσφορές και εκπτώσεις. Βεβαιωθείτε ότι έχετε εγγραφεί για ενημερωτικά δελτία ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή ενημερώσεις για να είστε ενημερωμένοι για αυτά.
- Ο φαρμακοποιός ή ο πάροχος υγειονομικής περίθαλψης μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για επιπλέον κάλυψη και ασφάλιση υγείας. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν επιδοτήσεις, προγράμματα συνταγογράφησης και άλλες οικονομίες.
Χαμηλότερο κόστος μεταφοράς
Η μεταφορά μπορεί να είναι άλλο ένα μεγάλο κόστος που είναι δύσκολο να εξοικονομήσεις χρήματα. Ωστόσο, υπάρχουν κάποιες επιλογές για τους συνταξιούχους που αναζητούν εκπτώσεις εδώ.
- Αν διαθέτετε αυτοκίνητο και είστε καλός, ασφαλής οδηγός, σκεφτείτε να αφήσετε τον ασφαλιστικό σας πάροχο να προσθέσει μια συσκευή παρακολούθησης στο αυτοκίνητό σας. Ανάλογα με τον πάροχο, τους όρους του και την ασφάλεια που οδηγείτε, μπορείτε να εξοικονομήσετε ένα ποσοστό στα ασφάλιστρά σας. Οι εκπτώσεις διαφέρουν μεταξύ των ασφαλιστών, αλλά οι περισσότεροι ισχυρίζονται ότι μπορείτε να εξοικονομήσετε έως και 25 τοις εκατό. Προειδοποίηση: Βεβαιωθείτε ότι αισθάνεστε άνετα με τον όγκο και τον τύπο των πληροφοριών που συλλέγονται προτού εγγραφείτε σε αυτό το είδος προγράμματος.
- Σύγκριση κόστους μέσων μαζικής μεταφοράς. Ανάλογα με το πού ζείτε, μπορεί να υπάρχουν πολλές επιλογές, όπως λεωφορεία, τραμ, μετρό και άλλα. Καλέστε ή διερευνήστε τις επιλογές δημόσιας συγκοινωνίας της πόλης σας στο διαδίκτυο, δίνοντας ιδιαίτερη προσοχή στις διαδρομές που θα ακολουθούσατε συνήθως για κοινούς προορισμούς και στο κόστος που σχετίζεται με αυτούς.
- Αν δεν έχετε αυτοκίνητο και τα μέσα μαζικής μεταφοράς δεν είναι επιλογή, το uberPOOL μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε άλλους για να μοιραστείτε το κόστος των βόλτων με το uberX. Εάν δεν μπορείτε να βρείτε την πόλη σας διαθέσιμη στον ιστότοπο, μπορείτε να ζητήσετε να προστεθεί.
Μπορείτε να επιβιώσετε από τη σύνταξη χωρίς χρήματα
Προφανώς, είναι καλύτερο αν μπορείτε να εξοικονομήσετε ένα σημαντικό ποσό χρημάτων για τη συνταξιοδότηση, αλλά δεν είναι πάντα δυνατό. Ωστόσο, μπορείτε να επιβιώσετε ακόμα κι αν συνταξιοδοτηθείτε σπασμένα. Χρειάζεται λίγη δημιουργικότητα και μπορεί να επεκτείνει τη ζώνη άνεσής σας, αλλά οι επιλογές ποικίλλουν από το να έχετε συγκάτοικους, να ζήσετε στο εξωτερικό, να επιλέξετε ένα μικροσκοπικό σπίτι και πολλά άλλα. Ό,τι κι αν επιλέξετε, απολαύστε τη συνταξιοδότησή σας - το κερδίσατε!
