Είναι σημαντικό να γνωρίζετε τις συνέπειες του τι μπορεί να συμβεί όταν ένα όνομα σε έναν τίτλο κατοικίας δεν είναι σε στεγαστικό δάνειο. Η κατανόηση των ρόλων και των ευθυνών για όλα τα εμπλεκόμενα μέρη μπορεί να βοηθήσει στην αποφυγή μελλοντικών συγκρούσεων και σύγχυσης.
Πιθανές περιπτώσεις: Διαφορετικά ονόματα σε τίτλο και υποθήκη
Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τους οποίους ένα όνομα στον τίτλο του σπιτιού μπορεί να μην συμπίπτει με το όνομα στο στεγαστικό δάνειο. Τα παραδείγματα περιλαμβάνουν:
- Ένας από τους αγοραστές από ένα ζευγάρι έχει κακή πίστωση ή πρόσφατη πτώχευση ή αποκλεισμό, που επηρεάζει την ικανότητά του/της να πληροί τις προϋποθέσεις για υποθήκη ή προκαλεί υψηλότερο επιτόκιο.
- Ένας από τους ιδιοκτήτες σπιτιού είναι άνεργος ή δεν έχει αρκετό εργασιακό ιστορικό για να πληροί τις προϋποθέσεις για υποθήκη.
- Οι γονείς θέλουν τα ενήλικα παιδιά τους να έχουν πλήρη δικαιώματα στο σπίτι μόλις πεθάνουν χωρίς να χρειάζεται να αποφύγουν να υποβληθούν σε δοκιμασία.
Νομικά ζητήματα
Αν το να βάλετε κάποιον στον τίτλο του σπιτιού αλλά όχι στην υποθήκη είναι μια ρύθμιση που εξετάζετε, είναι πολύ σημαντικό να συμφωνήσετε για την ιδιοκτησία και την ευθύνη του σπιτιού σε μια διαθήκη ή νομική σύμβαση. Όλοι όσοι αναφέρονται στον τίτλο έχουν δικαιώματα ιδιοκτησίας στο σπίτι και μπορούν να χρησιμοποιήσουν, να κατέχουν ή να μεταβιβάσουν την ιδιοκτησία του ακινήτου. Όταν ένα άτομο αποκτά μια υποθήκη, η σχέση υπάρχει μόνο μεταξύ του δανειολήπτη και της τράπεζας, και αυτό το άτομο υπογράφει ένα γραμμάτιο για να αποπληρώσει την τράπεζα για το δάνειο. Αυτό δεν σημαίνει ότι κανείς άλλος δεν μπορεί να διεκδικήσει την ιδιοκτησία του ακινήτου. Υπάρχουν ορισμένα σημαντικά νομικά ζητήματα που πρέπει να έχετε κατά νου για περιπτώσεις όπου το όνομα ενός ιδιοκτήτη σπιτιού μπορεί να αναγράφεται στον τίτλο αλλά όχι στο στεγαστικό δάνειο.
Οικονομικές Υποχρεώσεις
Η αφαίρεση του ονόματος ενός ατόμου από την υποθήκη τον αποκλείει τεχνικά από την οικονομική ευθύνη για το δάνειο. Ωστόσο, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι η τράπεζα μπορεί να ζητήσει πληρωμή από οποιονδήποτε ιδιοκτήτη εάν το σπίτι αντιμετωπίσει κατάσχεση. Αν και δεν θα επηρεάσει την πίστωσή σας εάν δεν είστε δανειολήπτης στην υποθήκη, η τράπεζα μπορεί να κατασχέσει το ακίνητο εάν δεν πραγματοποιηθούν πληρωμές δανείου. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η τράπεζα δεσμεύει τον τίτλο του σπιτιού.
Με άλλα λόγια, εάν θέλετε να παραμείνετε στο σπίτι, θα πρέπει να συνεχίσετε να κάνετε αυτές τις πληρωμές στεγαστικών δανείων εάν το άτομο στο στεγαστικό δάνειο δεν το κάνει, ακόμα κι αν δεν είστε υποχρεωμένοι στην υποθήκη χρεωστικό γραμμάτιο. Διαφορετικά, η τράπεζα μπορεί να αποκλείσει το σπίτι. Εάν γίνετε ο μόνος υπεύθυνος για την πραγματοποίηση πληρωμών στο μέλλον, μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε το σπίτι στο όνομά σας.
Ενδιαφέρον ιδιοκτησίας πώλησης
Επειδή τα άτομα που αναφέρονται στον τίτλο έχουν την πλήρη κυριότητα του σπιτιού, έχουν πλήρη δικαιώματα να πουλήσουν το ακίνητο, ακόμα κι αν δεν είναι στην υποθήκη. Αν και δεν μπορούν να πουλήσουν το ακίνητο χωρίς τη συγκατάθεση άλλων ιδιοκτητών, ανάλογα με τον τρόπο κατοχής του τίτλου, ενδέχεται να μπορούν να πουλήσουν τα δικαιώματά τους στο ακίνητο. Αυτό θα μπορούσε να σας αφήσει να έχετε ένα σπίτι με κάποιον που δεν γνωρίζετε. Συνάψτε συμφωνία ιδιοκτησίας μόνο με κάποιον που γνωρίζετε και εμπιστεύεστε.
Ζητήματα με φόρους
Εάν το όνομά σας δεν είναι στην υποθήκη, δεν μπορείτε να αφαιρέσετε τυχόν πληρωμές που κάνετε προς την υποθήκη στους φόρους φυσικού εισοδήματός σας. Γενικά, οι τόκοι στεγαστικών δανείων εκπίπτουν από τον φόρο. Αυτό είναι ένα από τα σημαντικότερα οφέλη μιας υποθήκης ως είδος χρηματοδότησης. Ωστόσο, για να μπορείτε να αφαιρέσετε τις πληρωμές προς τους τόκους στεγαστικών δανείων στους φόρους εισοδήματός σας, πρέπει να είστε νομικά υπεύθυνοι για την πραγματοποίηση των πληρωμών στεγαστικών δανείων - πράγμα που σημαίνει ότι το όνομά σας πρέπει να αναγράφεται στο δάνειο.
Φυσικά, εάν είστε παντρεμένοι με το άλλο άτομο για την υποθήκη και υποβάλετε από κοινού, η έκπτωση θα αφαιρεθεί από την κοινή φορολογική σας υποχρέωση. Έτσι, αυτό είναι περισσότερο ένα θέμα όταν δύο ανύπαντροι αγοράζουν ένα σπίτι μαζί.
Ζητήστε βοήθεια
Όποτε υπάρχει πρόβλημα με τον τίτλο και την υποθήκη ή εάν έχετε ερωτήσεις σχετικά με το πότε ένα όνομα είναι στον τίτλο του σπιτιού και όχι σε ένα στεγαστικό δάνειο, είναι πολύ σημαντικό να συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο ακινήτων. Ανάλογα με την ισχύουσα κατάσταση, ένας δικηγόρος μπορεί να βοηθήσει στον προσδιορισμό του ποιος είναι υπεύθυνος για την υποθήκη και εάν το πρόσωπο που αναφέρεται στον τίτλο του σπιτιού έχει νομική βαρύτητα στο δικαστήριο εάν προκύψει μάχη για το σπίτι.
