Η συνταξιοδότηση είναι ένα απίστευτο ορόσημο για να επιτευχθεί, αλλά μπορεί να είναι δύσκολο να κατανοήσουμε τους κανόνες σχετικά με την ηλικία συνταξιοδότησης και τα σχέδια 401 χιλιάδων. Μόλις αναλυθεί, η κατανόηση του πώς και πότε να αποσύρετε από το 401k σας μπορεί να είναι απλή και εύκολη στην κατανόηση.
Ανάληψη 401k Savings
Γενικά, μπορείτε να αποσύρετε χωρίς ποινή όταν γίνετε 55 ετών. Ωστόσο, υπάρχουν μερικές επιφυλάξεις, ανάλογα με την κατάσταση εργασίας σας, την ακριβή ηλικία σας και το συγκεκριμένο πλάνο 401 χιλιάδων σας.
Κανόνας ηλικίας 55
Όταν γίνετε 55 ετών, τα περισσότερα προγράμματα 401.000 δεν θα σας χρεώσουν πρόστιμο για την πρόσβαση στους λογαριασμούς σας, εφόσον αφήσετε τα χρήματά σας στον λογαριασμό σας και δεν τα μεταφέρετε σε ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA). Αυτό σημαίνει επίσης ότι εάν απολυθήκατε ή εγκαταλείψατε τη δουλειά σας μεταξύ 55 και 59 1/2 ετών, μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση στο 401k σας χωρίς να πληρώσετε πρόστιμο. Οι πυροσβέστες, οι EMT, οι αστυνομικοί και άλλοι επαγγελματίες δημόσιας ασφάλειας μπορούν συνήθως να έχουν πρόσβαση στα κεφάλαιά τους λίγο νωρίτερα, περίπου στην ηλικία των 50 ετών.
Προειδοποιήσεις που σχετίζονται με την ηλικία
Η ηλικία, η περιγραφή της θέσης σας και οι περιστάσεις μπορούν να επηρεάσουν την απόσυρση και τις κυρώσεις σχετικά με το πλάνο 401k. Οι διάφοροι κανόνες που σχετίζονται με την ηλικία περιλαμβάνουν:
- Εάν είστε κάτω των 55 ετών, αλλά εξακολουθείτε να εργάζεστε για την ίδια εταιρεία που δημιούργησε το σχέδιό σας, μπορείτε είτε να πάρετε ένα δάνειο 401.000 ή μια ανάληψη λόγω δυσκολίας εάν θέλετε να αποκτήσετε πρόσβαση στα χρήματά σας.
- Αν συνταξιοδοτηθείτε το έτος πριν κλείσετε τα 55, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε ένα τέλος πρόωρης ανάληψης 10% για να αποκτήσετε πρόσβαση στα χρήματά σας.
- Αν είστε 59 1/2 έως 70 ετών και συνταξιούχος, μπορείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων από τα 401k σας χωρίς πρόστιμο.
- Εάν είστε μεταξύ 59 1/2 και 70 ετών και εξακολουθείτε να εργάζεστε, μπορείτε να κάνετε ανάληψη κεφαλαίων από ένα παλιό πρόγραμμα 401.000 χωρίς ποινή, αλλά μπορεί ή να μην μπορείτε να κάνετε ανάληψη από το πρόγραμμα 401k που έχει δημιουργηθεί από την τρέχουσα δουλειά σας. Αυτό εξαρτάται από τον τύπο του σχεδίου που έχετε δημιουργήσει.
- Σε ηλικία 70 1/2, το IRS απαιτεί από εσάς να αρχίσετε να αποσύρεστε από το πρόγραμμά σας 401k.
Rolling Funds Over to an IRA
Ένας IRA, ή ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης, είναι ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου που προσφέρει φορολογικά οφέλη. Παρόμοια με το 401k σας, η πρόσβαση στα κεφάλαιά σας IRA θα εξαρτηθεί από διάφορους παράγοντες που σχετίζονται με την ηλικία και την εργασία:
- Εάν είστε κάτω των 55 ετών και δεν εργάζεστε στην εταιρεία που δημιούργησε το 401k σας, μπορείτε να ρίξετε τα χρήματά σας σε έναν λογαριασμό IRA.
- Στο 59 1/2, μπορείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων χωρίς πρόστιμο.
- Σε ηλικία 70 1/2, το IRS απαιτεί ελάχιστες διανομές, που σημαίνει ότι πρέπει να αρχίσετε να αποσύρεστε από το IRA σας.
Λήψη οικονομικών αποφάσεων
Έχετε υπόψη ότι όσο περισσότερο κρατάτε τα χρήματά σας ανέγγιχτα στα 401K σας, τόσο καλύτερα θα είστε. Εάν έχετε ερωτήσεις σχετικά με το συγκεκριμένο πρόγραμμα συνταξιοδότησης 401k και εξακολουθείτε να εργάζεστε, ρωτήστε όποιον σας βοήθησε στη ρύθμιση του προγράμματός σας ή επικοινωνήστε με το τμήμα Ανθρώπινου Δυναμικού σας. Εάν έχετε ερωτήσεις και είστε συνταξιούχοι, ελέγξτε τη σελίδα βοήθειας της IRS σχετικά με σχέδια 401.000 ή μιλήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο.
